Simulador DCA: Inversión Periódica vs Lump Sum
Compara el resultado de invertir cada mes (Dollar Cost Averaging) frente a invertir todo el capital de golpe. Descubre el impacto de la frecuencia de inversión en tu rentabilidad final.
Capital total a invertir:
72.000€
El Lump Sum invierte este importe íntegro el primer día.
El DCA lo distribuye mensualmente.
📅 DCA mensual
157.190€
Ganancia: 85.190€
🗓️ DCA trimestral
158.105€
Ganancia: 86.105€
📆 DCA anual
162.267€
Ganancia: 90.267€
💰 Lump Sum (todo hoy)
278.617€
Ganancia: 206.617€
En mercados alcistas el Lump Sum genera 121.427€ más que el DCA mensual porque el dinero trabaja desde el primer día. Sin embargo, la mayoría de inversores particulares no tienen todo el capital disponible y solo pueden invertir mes a mes.
Comparativa año a año
Evolución del patrimonio según la frecuencia de inversión
| Año | DCA mensual | DCA trimestral | DCA anual | Lump Sum |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3.739€ | 3.761€ | 3.860€ | 77.040€ |
| 2 | 7.749€ | 7.794€ | 8.000€ | 82.433€ |
| 3 | 12.049€ | 12.119€ | 12.438€ | 88.203€ |
| 5 | 21.603€ | 21.729€ | 22.301€ | 100.984€ |
| 7 | 32.589€ | 32.778€ | 33.641€ | 115.616€ |
| 10 | 52.228€ | 52.532€ | 53.915€ | 141.635€ |
| 15 | 95.643€ | 96.200€ | 98.733€ | 198.650€ |
| 20 | 157.190€ | 158.105€ | 162.267€ | 278.617€ |
¿Qué es el DCA (Dollar Cost Averaging)?
El Dollar Cost Averaging (o promediación del coste) consiste en invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio del activo en cada momento. Al comprar tanto en momentos altos como bajos, el precio medio de compra se modera.
DCA vs Lump Sum: ¿cuál gana?
Matemáticamente, en mercados con tendencia alcista a largo plazo (como los índices globales), el Lump Sum tiende a ganar porque invierte más dinero durante más tiempo. Estudios como los de Vanguard (2012) muestran que el Lump Sum supera al DCA en ~2/3 de los períodos analizados.
¿Cuándo tiene sentido el DCA?
- Cuando no tienes todo el capital disponible y solo puedes invertir desde la nómina.
- Cuando tienes aversión al riesgo y una caída justo después de invertir todo te haría tomar decisiones emocionales.
- Para establecer un hábito inversor automático y evitar la procrastinación ("esperaré a que baje la bolsa").
La clave: invertir, siempre
La diferencia entre DCA y Lump Sum es pequeña comparada con la diferencia entre invertir vs no invertir. Un inversor que invierte mensualmente durante 30 años generará un patrimonio muy superior al que espera el momento perfecto que nunca llega.
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